為全面貫徹落實《江西省人民政府關(guān)于科技創(chuàng)新“六個一”工程的實施意見》和《江西省實施科技創(chuàng)新“六個一”工程若干配套政策》，中國人民銀行南昌中心支行出臺了《關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》。全文如下：

關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)
產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見
南銀發(fā)〔2009〕152號 


    為全面貫徹落實《江西省人民政府關(guān)于科技創(chuàng)新“六個一”工程的實施意見》(贛府發(fā)〔2009〕19號)精神，進一步促進我省科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，現(xiàn)就做好信貸支持工作提出如下意見。
一、統(tǒng)一思想，充分認識支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性
    促進科技創(chuàng)新，加快發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，既是落實科學(xué)發(fā)展觀，帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快江西省在中部崛起步伐，實現(xiàn)富民興贛目標的重大舉措，又是金融拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)層次，增強金融與經(jīng)濟融合度，提高金融業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展的需要。全省各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步統(tǒng)一思想，提高認識，圍繞科技創(chuàng)新“六個一”工程的實施，結(jié)合科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)金融需求特點，把支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為信貸投放重點，加大信貸投放力度。在完善業(yè)務(wù)流程、提高內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上，進一步加強和改進金融服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)水平，創(chuàng)新金融產(chǎn)品,促進自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)做大做強，推動全省經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展。
二、加大信貸投入，積極支持企業(yè)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展
    各銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)我省科技創(chuàng)新“六個一”工程實施意見要求，積極支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、重大高新技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化項目以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特色基地的發(fā)展。
    1、重點支持具有一定優(yōu)勢的光伏材料、風(fēng)能與核能、清潔汽車及動力電池、航空制造、半導(dǎo)體照明、金屬新材料、非金屬新材料、生物和新醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及綠色食品、文化及創(chuàng)意等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
    2、大力促進擁有關(guān)鍵技術(shù)、自主知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌和具有較強研究開發(fā)能力的創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。對有效益、有還貸能力的自主創(chuàng)新產(chǎn)品所需流動資金貸款根據(jù)貸款原則優(yōu)先安排，重點支持；對資信好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)可核定一定的授信額度，根據(jù)信貸、結(jié)算管理要求，提供多種金融服務(wù)。
    3、對技術(shù)水平高、帶動能力強、產(chǎn)出見效快、發(fā)展后勁大并符合節(jié)能、降耗、環(huán)保、安全要求的科技成果項目，要根據(jù)國家投資政策及信貸政策規(guī)定，加大信貸支持，促使其盡快實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化。
    4、圍繞我省優(yōu)勢高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大對陶瓷、銅、稀土稀有金屬、鉭鈮、中藥、綠色食品、低碳與生態(tài)經(jīng)濟等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特色基地和科技創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的信貸支持力度，促進具有江西優(yōu)勢和特色、能夠帶動和支撐江西未來發(fā)展的產(chǎn)業(yè)集群的盡快形成。
三、創(chuàng)新信貸品種，探索開展多種抵（質(zhì)）押融資模式
    各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深入研究科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)融資特點、融資需求和風(fēng)控機制，創(chuàng)新信貸融資模式，努力滿足科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)的資金需求。
    1、通過動態(tài)監(jiān)測、循環(huán)授信、封閉管理等具體方式，積極推動和發(fā)展應(yīng)收賬款、訂單、倉單、出口退稅賬戶、股票、保單質(zhì)押等基于產(chǎn)業(yè)鏈的融資創(chuàng)新產(chǎn)品。
    2、以南昌市作為全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點城市為契機，研究推動對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國家有權(quán)部門評估的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)辦理無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款品種，探索各種推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的創(chuàng)新模式。
    3、通過由借款人提供符合規(guī)定的企業(yè)資產(chǎn)、業(yè)主或主要股東個人財產(chǎn)抵押以及保證擔(dān)保等，探索“抵押+質(zhì)押+保證”的組合擔(dān)保貸款，滿足自主創(chuàng)新型小企業(yè)的資金需求。
    4、對經(jīng)出口信用保險公司提供出口信用保險、海外投資保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險保障的高新技術(shù)企業(yè)和產(chǎn)品，積極提供保險項下的貿(mào)易融資。
    5、對融資需求較大的國家或省級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目或高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特色基地和科技創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，可以通過組織銀團貸款等方式，實現(xiàn)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。
四、完善服務(wù)方式，積極拓寬自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)融資渠道
    在風(fēng)險可控的前提下，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要對科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款的審批權(quán)限進行科學(xué)設(shè)置，優(yōu)化審貸程序，提高貸款審批效率，并探索運用股權(quán)融資、債務(wù)融資、商業(yè)承兌匯票融資、信托投資、融資租賃、風(fēng)險投資等方式，拓寬自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)的融資渠道。
    1、針對不同行業(yè)和不同發(fā)展階段的科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特點，完善符合企業(yè)需求的結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡、現(xiàn)金管理、財務(wù)顧問等一站式的綜合金融服務(wù)，大力支持有條件的科技型中小企業(yè)借助中小企業(yè)板和海外證券市場進行直接融資。
    2、積極通過各類債務(wù)融資產(chǎn)品和手段支持科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。具備債券承銷資格的金融機構(gòu)要充分利用其在銀行間市場的信息技術(shù)和承銷便利，支持符合條件的科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)充分運用短期融資券、中期票據(jù)和公司債、可轉(zhuǎn)換債券等直接融資工具滿足企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的資金需求。鼓勵各類擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)合提供擔(dān)保服務(wù)，提高集合債券信用等級。
    3、支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，特別是為大型企業(yè)提供配套服務(wù)的中小高新技術(shù)企業(yè)通過運用商業(yè)承兌匯票拓寬融資渠道，對持有的承兌匯票，符合貼現(xiàn)條件和規(guī)定的，要優(yōu)先辦理貼現(xiàn)。
    4、針對新能源、新材料、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進制造業(yè)等領(lǐng)域高新技術(shù)企業(yè)設(shè)備投資較大的特點，探索開展融資租賃業(yè)務(wù)，通過融物達到融資目的，增強企業(yè)資產(chǎn)流動性、緩解企業(yè)債務(wù)負擔(dān)。
    5、加強與政府資金相互配合，通過發(fā)放貸款、發(fā)行信貸理財產(chǎn)品以及債券承銷等多種形式支持省級融資平臺建設(shè)，對重大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目，直接進行引導(dǎo)性、開發(fā)性投入，引導(dǎo)社會資本、法人資本、外國資本和風(fēng)險資金的投入，加快科技成果產(chǎn)業(yè)化步伐。
    6、信托投資公司要積極開展“高新技術(shù)企業(yè)集合資金信托計劃”試點業(yè)務(wù)，以信托方式募集資金專項用于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)。
五、推動擔(dān)保體系建設(shè)，緩解科技型中小企業(yè)融資難題
    1、積極推動政府有關(guān)部門加強科技擔(dān)保體系建設(shè)，落實科技擔(dān)保專項基金，完善擔(dān)保機構(gòu)的資本注入、補充機制，建立擔(dān)保機構(gòu)的多層次風(fēng)險分擔(dān)機制。
    2、按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實信用的原則，加強銀行機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)的互利合作，根據(jù)雙方的風(fēng)險控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，推動以科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的流動性擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)做大，促進科技型中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
    3、各銀行業(yè)金融機構(gòu)對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強的擔(dān)保機構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項目，在貸款定價上給予優(yōu)惠。
六、加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險
    各銀行業(yè)金融機構(gòu)要正確把握自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)的生命周期和成長特點，根據(jù)企業(yè)技術(shù)的成熟程度和所處的產(chǎn)業(yè)化、市場化階段及企業(yè)成長階段的金融需求特點和風(fēng)險狀況，及時調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營策略、準入及退出標準和信貸結(jié)構(gòu)。切實加強對高新技術(shù)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險分類管理，引入貸款的風(fēng)險定價機制，在法律法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標收益、資本回報要求等加強有效的貸前審核和貸后管理，完善適合科技型中小企業(yè)特點的信用評級辦法；及時發(fā)現(xiàn)自主創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)的潛在風(fēng)險并進行風(fēng)險預(yù)警提示；對發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項時，應(yīng)及時采取必要措施，并視情況決定是否對授信進行調(diào)整。