中國銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告（2024）》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2023年末，金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達4.18萬億元，同比增長10.49%；租賃資產(chǎn)余額3.97萬億元，同比增長9.27%；2023年，直接租賃業(yè)務投放2814.87億元，同比增長63.39%，占租賃業(yè)務投放總額的16.42%，同比上升4.31個百分點。

　　健全多層次普惠金融機構(gòu)組織體系，金融租賃公司大有作為。國務院2023年9月份發(fā)布的《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出，支持金融租賃、融資租賃公司助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)盤活設備資產(chǎn)，推動實現(xiàn)創(chuàng)新升級。2023年10月份召開的中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

　　近年來，金融租賃公司在著力做好“五篇大文章”方面有了更多投入。《報告》顯示，2023年，金融租賃公司在科技金融、綠色金融、普惠金融領(lǐng)域分別新增投放1452.51億元、5712.33億元和1233.68億元，近三年復合增長率分別為43.40%、75.47%和32.20%。針對中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的痛點和堵點問題，金融租賃公司借助“融資+融物”服務優(yōu)勢，打造特色產(chǎn)品、設計專屬流程、部署本地化團隊，利用區(qū)域直銷服務模式，不斷擴大中小微租賃業(yè)務覆蓋面，使金融服務觸達更深入、更細微，逐漸成為金融體系必要有益的補充。2023年，金融租賃公司面向中小微企業(yè)新增投放1.02萬億元，同比增長36.07%；截至2023年末，中小微企業(yè)租賃資產(chǎn)余額為2.03萬億元，同比增長9.33%。

　　我國現(xiàn)有70多家金融租賃公司，其中包括農(nóng)商銀行系的金融租賃公司。成立于2014年的渝農(nóng)商金融租賃公司，是由重慶農(nóng)商銀行牽頭出資并控股的。該公司專注于服務實體經(jīng)濟、中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶，截至2022年末，公司租賃資產(chǎn)余額520.32億元，累計投放超過1300億元。2023年，上海農(nóng)商銀行增持長江聯(lián)合金融租賃公司8000萬股股權(quán)，增持后的持股比例由51.02%上升至54.29%。

　　金融租賃公司正在加速回歸租賃本源。2024年5月份，國家金融監(jiān)管總局非銀機構(gòu)監(jiān)管司黨支部刊發(fā)《推動非銀機構(gòu)更好服務高質(zhì)量發(fā)展》一文指出，推動金融租賃公司積極穩(wěn)妥退出融資平臺業(yè)務，嚴禁將不適格租賃物進行重組、續(xù)作。堅守金融租賃公司既要姓“金”又要姓“租”的本質(zhì)特征，聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設和大規(guī)模設備更新的需求，不斷突出專業(yè)化、特色化經(jīng)營，助力推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　融資租賃行業(yè)在我國發(fā)展已有40多年，但租賃市場的滲透率仍明顯低于歐美發(fā)達國家。一方面，融資租賃業(yè)務有較大發(fā)展空間；另一方面，中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題依然突出。中小微企業(yè)往往在引進新的生產(chǎn)設備時遇到資金難題，高昂的設備價格及對后續(xù)流動資金的顧慮，影響了其擴大生產(chǎn)規(guī)模。金融租賃公司可以為企業(yè)提供靈活、高效的融資解決方案，讓企業(yè)以較少的初期投入資金就獲得設備使用權(quán)，減輕運營負擔，加快生產(chǎn)推進，提升生產(chǎn)效率，抓住市場機遇。此外，可以根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流，靈活安排租金支付節(jié)奏，幫助企業(yè)均衡賦稅，且有利于資金周轉(zhuǎn)。

　　金融租賃公司的發(fā)展從比拼規(guī)模增長到比拼業(yè)務轉(zhuǎn)型，不少公司瞄準服務中小微企業(yè)，通過購置新設備、盤活固定資產(chǎn)等方式，促進解決中小微企業(yè)的融資難題。年報顯示，長江聯(lián)合金融租賃公司圍繞“做小做散”戰(zhàn)略導向和“服務中小企業(yè)客戶”的目標定位，2023年新增中小微客戶數(shù)達384戶，較2022年增加182戶，增幅90.10%。該公司披露的ESG報告稱，探索服務“三農(nóng)”業(yè)務新模式，助力農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)技術(shù)迭代，發(fā)展農(nóng)業(yè)可再生能源，帶動周邊農(nóng)作物種植及農(nóng)戶創(chuàng)收，實現(xiàn)“融資可行、融物可得”。

　　落實做好金融“五篇大文章”，金融租賃公司可積極踐行綠色低碳發(fā)展理念，在“綠色租賃”上重點推進。通過重點聚焦綠色交通、綠色制造、綠色能源、綠色環(huán)保等方向，有助于金融租賃公司打造差異化競爭優(yōu)勢。不少租賃公司已經(jīng)明確綠色租賃的戰(zhàn)略地位，推動綠色投放從無到有，從單筆投放到初具規(guī)模。有的金融租賃公司去年新增綠色租賃業(yè)務投放占比超過35%。