金租適用！《金融機構合規(guī)管理辦法》發(fā)布 2025年3月1日起施行

　　國家金融監(jiān)督管理總局有關司局負責人就《金融機構合規(guī)管理辦法》答記者問

　　為深入貫徹中央金融工作會議精神，提升金融機構依法合規(guī)經營水平，培育中國特色金融文化，近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《金融機構合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

　　一、制定《辦法》的重要意義是什么？

　　合規(guī)管理是金融領域深入貫徹習近平法治思想、落實全面依法治國戰(zhàn)略部署的必然要求，是金融機構穩(wěn)健經營、高質量發(fā)展的關鍵要素，是健全公司治理結構、提高防范化解重大風險能力的迫切需要。

　　2006年原銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，以及2016年原保監(jiān)會印發(fā)的《保險公司合規(guī)管理辦法》，是銀行保險機構合規(guī)管理的兩項基礎制度，經過多年實踐，在指導銀行保險機構建立合規(guī)管理體系、強化合規(guī)管理工作等方面發(fā)揮了積極作用。隨著金融業(yè)發(fā)展環(huán)境不斷變化，金融機構合規(guī)管理的實踐探索也在持續(xù)深化。兩項制度文件的印發(fā)時間較早，不能有效適應新形勢下金融機構合規(guī)管理的各項要求。金融監(jiān)管總局在總結前期制度執(zhí)行實踐的基礎上，結合新形勢、新要求，制定了《辦法》，旨在切實提升金融機構合規(guī)管理有效性，促進金融業(yè)高質量發(fā)展。

　　二、《辦法》引導金融機構實現(xiàn)什么樣的合規(guī)管理目標？

　　《辦法》致力于指導金融機構建立橫向到邊、縱向到底的合規(guī)管理體系，將合規(guī)基因注入金融機構發(fā)展決策、業(yè)務經營的全過程、全領域，實現(xiàn)從“被動監(jiān)管遵循”向“主動合規(guī)治理”的轉變�！掇k法》要求金融機構合規(guī)履職從高層做起，培育合規(guī)文化，提高全體員工合規(guī)意識，營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍，有效保障高質量發(fā)展。

　　三、《辦法》的主要內容是什么？

　　《辦法》共五章五十八條，主要內容包括：一是總則。明確辦法的制定目的、適用范圍、目標原則和監(jiān)管主體。二是合規(guī)管理架構和職責。明確合規(guī)管理架構、合規(guī)文化培育、董事會及高級管理人員的職責，首席合規(guī)官及合規(guī)官的設置與職責，合規(guī)管理部門的職責與分工等事項。三是合規(guī)管理保障。完善首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履職的相應保障措施。四是監(jiān)督管理與法律責任。明確相關行政處罰及其他監(jiān)管措施，對金融機構及其工作人員，特別是對董事、高級管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官等未能有效實施合規(guī)管理的違法違規(guī)行為予以嚴肅追責。五是明確《辦法》施行日期及過渡期等事項。

　　四、金融機構的董事會、高級管理人員對合規(guī)管理工作承擔什么責任？

　　金融機構要提高依法合規(guī)經營能力，將合規(guī)管理有機融入公司治理體系、運營管理架構和業(yè)務流程，這就要求合規(guī)必須從高層做起，高位推進合規(guī)管理體系有效運行�！掇k法》明確金融機構董事會對合規(guī)管理承擔最終責任，高級管理層負責落實合規(guī)管理目標，對主管或者分管領域業(yè)務合規(guī)性承擔領導責任，并細化了具體崗位職責。要求相關人員做好高層引領，統(tǒng)籌推進合規(guī)管理工作，保障合規(guī)管理各項措施真正落實落細。

　　五、《辦法》要求設立首席合規(guī)官、合規(guī)官的目的是什么？

　　合規(guī)的核心要義是遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范，不觸“底線”、不碰“紅線”，這就要求合規(guī)管理具備相應的嚴肅性和獨立性。前期，金融機構按照監(jiān)管要求設置了合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負責人、首席合規(guī)官等崗位，但具體職責不夠明確具體，難以滿足合規(guī)管理的獨立性要求�！掇k法》順應合規(guī)管理實際，并借鑒國際良好做法，統(tǒng)一相關崗位名稱，明確首席合規(guī)官和合規(guī)官的崗位設置和職責，統(tǒng)籌推進合規(guī)管理工作。

　　《辦法》對首席合規(guī)官、合規(guī)官給予了充分的履職保障，包括參會權、知情權、調查權、詢問權、建議權、預警提示權以及相對獨立的考核評價體系等，并按照權責對等原則設定相關義務。首席合規(guī)官、合規(guī)官應當充分履行崗位職責，及時糾正違規(guī)行為，有效化解風險隱患。

　　六、首席合規(guī)官和合規(guī)官是否可以由其他人員兼任？

　　根據(jù)《辦法》規(guī)定，金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，原則上應當在省級分支機構或者一級分支機構設立合規(guī)官�？紤]到各金融機構人員職數(shù)、資源配置等現(xiàn)實情況，允許金融機構行長（總經理）、省級分支機構或者一級分支機構行長（總經理）兼任；或者由金融機構不分管前臺業(yè)務、財務、資金運用、內部審計等可能與合規(guī)管理存在職責沖突部門的其他高級管理人員，省級分支機構或者一級分支機構不分管前臺業(yè)務、財務、資金運用、內部審計等可能與合規(guī)管理存在職責沖突部門的其他高級管理人員兼任。由行長（總經理）兼任的，豁免任職資格條件，不需要取得任職資格許可。由其他高級管理人員兼任的，需要符合《辦法》規(guī)定的任職條件，并取得任職資格許可。

　　七、《辦法》施行前，已經實際擔任合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負責人等人員是否受任職資格限制？

　　按照“新老劃斷”原則，在《辦法》施行前已經擔任合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負責人等人員，履行《辦法》規(guī)定的首席合規(guī)官、合規(guī)官崗位職責，在崗位調動前，不受首席合規(guī)官或合規(guī)官任職條件限制，無需重新取得任職資格許可。

　　八、《辦法》對合規(guī)管理部門提出了哪些工作要求？

　　《辦法》明確合規(guī)管理部門的主要工作職責，覆蓋事前、事中、事后全流程，包括制訂合規(guī)規(guī)范，推動合規(guī)規(guī)范的有效執(zhí)行，檢查、評估合規(guī)規(guī)范的執(zhí)行狀況，預警、識別違規(guī)行為，組織對違規(guī)行為的處理與糾正等步驟，厘清了合規(guī)管理的基本工作邏輯。

　　另外，金融機構設置多個職責不相沖突的部門共同承擔合規(guī)管理職責的，應當明確合規(guī)管理職責的牽頭部門。金融機構可以自行決定設立一個或者多個職責不相沖突的部門承擔合規(guī)管理職責，《辦法》對此不作干預。

　　九、合規(guī)管理部門與其他部門在合規(guī)管理工作方面的職責分工是什么？

　　《辦法》明確業(yè)務部門承擔主體責任、合規(guī)管理部門承擔管理責任、內部審計部門承擔監(jiān)督責任。要求業(yè)務部門主動做好日常合規(guī)管控，管好業(yè)務的同時也要管好合規(guī)；合規(guī)管理部門牽頭推進各項合規(guī)管理工作，提供有力的合規(guī)支持；內部審計部門強化對機構經營管理合規(guī)性的審計監(jiān)督。相關部門各司其職、協(xié)調配合，有機統(tǒng)籌，有效銜接，形成合規(guī)管理合力。

　　國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構合規(guī)管理辦法》

　　為深入貫徹中央金融工作會議精神，提升金融機構依法合規(guī)經營水平，培育中國特色金融文化，近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)《金融機構合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　《辦法》共五章五十八條。主要內容包括：一是總則。明確《辦法》的制定依據(jù)、適用范圍、基本原則、相關定義和監(jiān)管主體等。二是合規(guī)管理架構和職責。明確合規(guī)管理架構、合規(guī)文化培育、董事會及高級管理人員的職責，首席合規(guī)官及合規(guī)官的設置與職責，合規(guī)管理部門的職責與分工等事項。金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，原則上應當在省級分支機構或者一級分支機構設立合規(guī)官。充分發(fā)揮首席合規(guī)官、合規(guī)官在合規(guī)管理體系中上下傳導、左右協(xié)調、內外溝通的核心功能，統(tǒng)籌推進合規(guī)管理工作。強化業(yè)務條線的主體責任、合規(guī)部門的管理責任和內部審計的監(jiān)督責任，做到有機統(tǒng)籌、有效銜接。三是合規(guī)管理保障。完善首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履職的相應保障措施。要求金融機構為合規(guī)管理部門配備充足、專業(yè)的合規(guī)管理人員，通過合規(guī)人員的專業(yè)性提升合規(guī)管理的有效性。明確首席合規(guī)官及合規(guī)官的參會權、知情權、調查權、詢問權、預警提示權等履職保障。四是監(jiān)督管理與法律責任。明確相關行政處罰及其他監(jiān)管措施，對金融機構及其工作人員，特別是對董事、高級管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官等未能有效實施合規(guī)管理的違法違規(guī)行為予以嚴肅追責，加大懲戒力度。五是明確《辦法》施行日期及過渡期等事項。

　　下一步，金融監(jiān)管總局將持續(xù)指導金融機構健全合規(guī)管理機制，強化經營行為約束，提升合規(guī)管理質效，在法治軌道上推動金融業(yè)高質量發(fā)展。

　　金融機構合規(guī)管理辦法

　　(2024年12月25日國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第7號公布自2025年3月1日起施行)

　　第一章、總則

　　第一條為提高金融機構依法合規(guī)經營能力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條依法由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構監(jiān)管的政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、信托公司、理財公司、金融資產投資公司、保險公司（包括再保險公司）、保險資產管理公司、保險集團（控股）公司、相互保險組織等機構（以下統(tǒng)稱金融機構）適用本辦法。

　　第三條本辦法所稱合規(guī)，是指金融機構經營管理行為及其員工履職行為應當符合法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，以及金融機構落實監(jiān)管要求制定的內部規(guī)范（以下統(tǒng)稱合規(guī)規(guī)范）。

　　本辦法所稱合規(guī)管理，是指金融機構以確保遵循合規(guī)規(guī)范、有效防控合規(guī)風險為目的，以提升依法合規(guī)經營管理水平為導向，以經營管理行為和員工履職行為為對象，開展的包括建立合規(guī)制度、完善運行機制、培育合規(guī)文化、強化監(jiān)督問責等管理活動。

　　本辦法所稱合規(guī)風險，是指因金融機構經營管理行為或者員工履職行為違反合規(guī)規(guī)范，造成金融機構或者其員工承擔刑事、行政、民事法律責任，財產損失、聲譽損失以及其他負面影響的可能性。

　　本辦法所稱合規(guī)管理部門，是指金融機構設立的、牽頭承擔合規(guī)管理職責的內設部門。金融機構設置多個職責不相沖突的部門共同承擔合規(guī)管理職責的，應當明確合規(guī)管理職責的牽頭部門。

　　第四條國有金融機構中的黨組織，應當充分發(fā)揮領導作用，將黨的領導與公司治理有機結合，支持金融機構依法行使職權。非公有制金融機構中的黨組織，應當引導和監(jiān)督金融機構貫徹黨的方針政策，遵守國家法律法規(guī)，維護各方合法權益，促進金融機構健康發(fā)展。

　　第五條金融機構合規(guī)管理應當遵循以下原則：

　�。ㄒ唬┮婪ê弦�(guī)。嚴格執(zhí)行法律法規(guī)和各項監(jiān)管規(guī)定，將依法合規(guī)經營作為金融機構一切活動必須堅守的底線和紅線。

　�。ǘ�）全面覆蓋。將合規(guī)要求貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等全流程，覆蓋各領域、各環(huán)節(jié)，落實到各部門、各機構、各崗位以及全體員工。

　�。ㄈ�）權責清晰。明確合規(guī)管理框架，落實業(yè)務及職能部門的主體責任、合規(guī)管理部門的管理責任和內部審計部門的監(jiān)督責任，做到有機統(tǒng)籌、有效銜接。

　�。ㄋ模﹦諏嵏咝�。持續(xù)完善與本機構金融業(yè)務和人員規(guī)模相匹配的合規(guī)管理體系，加強對重點領域、關鍵人員和重要業(yè)務的管理，充分運用數(shù)字化、智能化等手段，不斷提升合規(guī)管理效能。

　　第六條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構依法對金融機構合規(guī)管理工作實施監(jiān)督管理。

　　銀行業(yè)自律組織、保險業(yè)自律組織依照本辦法制定實施細則，對會員單位的合規(guī)管理工作實施自律管理。

　　第二章、合規(guī)管理架構和職責

　　第七條金融機構應當制定合規(guī)管理制度，按照“分級管理、逐級負責”的要求，完善合規(guī)管理組織架構，明確合規(guī)管理責任，深化合規(guī)文化建設，建立健全合規(guī)管理體系。

　　第八條金融機構的董事會（含行使董事會職權的董事，下同）負責確定合規(guī)管理目標，對合規(guī)管理的有效性承擔最終責任。金融機構的高級管理人員負責落實合規(guī)管理目標，對主管或者分管領域業(yè)務合規(guī)性承擔領導責任。

　　第九條金融機構各部門主要負責人，各分支機構和納入并表管理的各層級金融子公司（以下統(tǒng)稱下屬各機構）主要負責人負責落實本部門、本級機構的合規(guī)管理目標，對本部門、本級機構合規(guī)管理承擔首要責任。

　　第十條金融機構應當深化合規(guī)文化建設，確立合規(guī)從高層做起、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)文化氛圍，促進金融機構自身合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動。

　　第十一條金融機構的董事會履行下列合規(guī)管理職責：

　�。ㄒ唬�審議批準合規(guī)管理基本制度；

　�。ǘ�）決定合規(guī)管理部門的設置；

　�。ㄈ�）決定聘任、解聘首席合規(guī)官，建立與首席合規(guī)官的直接溝通機制；

　�。ㄋ模�決定解聘對發(fā)生重大違法違規(guī)行為、重大合規(guī)風險負有主要責任或者領導責任的高級管理人員；

　�。ㄎ澹┰u估合規(guī)管理有效性和合規(guī)文化建設水平，督促解決合規(guī)管理和合規(guī)文化建設中存在的重大問題；

　�。�六）其他合規(guī)管理職責。

　　董事會可以下設合規(guī)委員會或者由董事會下設的其他專門委員會履行合規(guī)管理相關職責。

　　第十二條金融機構的高級管理人員履行下列合規(guī)管理職責：

　�。ㄒ唬┞鋵嵑弦�(guī)管理部門設置和職能要求，配備充足、適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并為其履行職責提供充分的人力、物力、財力、技術支持和保障；

　�。ǘ�）組織推動主管或者分管領域的合規(guī)管理制度建設、合規(guī)審查、合規(guī)自查與檢查、合規(guī)風險監(jiān)測與管控、合規(guī)事件處理等工作；

　�。ㄈ�）發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險及時報告、整改，督促落實責任追究；

　�。ㄋ模┢渌�合規(guī)管理職責。

第十三條金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級管理人員，接受機構董事長和行長（總經理）直接領導，向董事會負責。

　　金融機構原則上應當在省級分支機構或者一級分支機構設立合規(guī)官，合規(guī)官是本級機構高級管理人員，接受本級機構行長（總經理）直接領導。

　　金融機構的首席合規(guī)官及合規(guī)官應當取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構的任職資格許可，本辦法另有規(guī)定的除外。

　　第十四條金融機構可以根據(jù)自身經營情況單獨設立首席合規(guī)官、合規(guī)官，也可以由金融機構的高級管理人員、省級分支機構或者一級分支機構的高級管理人員兼任。

　　由金融機構行長（總經理）兼任首席合規(guī)官，以及由金融機構省級分支機構或者一級分支機構行長（總經理）兼任合規(guī)官的，不受本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官或者合規(guī)官的任職條件限制，不需要另行取得任職資格許可。

　　第十五條首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負責管理金融機構的前臺業(yè)務、財務、資金運用、內部審計等可能與合規(guī)管理存在職責沖突的部門。金融機構行長（總經理）兼任首席合規(guī)官、省級分支機構或者一級分支機構行長（總經理）兼任合規(guī)官的除外。

　　第十六條首席合規(guī)官在符合國家金融監(jiān)督管理總局關于相應機構高級管理人員任職資格基本條件的前提下，還應當具備下列條件：

　�。ㄒ唬┍究埔陨蠈W歷；

　�。ǘ�）從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上，或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上，或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書；

　�。ㄈ�）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。

　　第十七條合規(guī)官在符合國家金融監(jiān)督管理總局關于相應機構高級管理人員任職資格基本條件的前提下，還應當具備下列條件：

　�。ㄒ唬┍究埔陨蠈W歷；

　�。ǘ�）從事金融工作六年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上，或者從事法律合規(guī)工作六年以上且從事金融工作三年以上，或者從事金融工作六年以上且取得法律職業(yè)資格證書；

　�。ㄈ�）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。

　　第十八條首席合規(guī)官對本機構及其員工的合規(guī)管理負專門領導責任，履行下列合規(guī)管理職責：

　　（一）負責本機構的合規(guī)管理工作，組織推動合規(guī)管理體系建設，監(jiān)督合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的履職情況，組織推動合規(guī)規(guī)范在機構內嚴格執(zhí)行與有效落實；

　�。ǘ�）組織推動合規(guī)管理的制度建設、合規(guī)審查、合規(guī)檢查與評價、重大合規(guī)事件處理、合規(guī)考核、問題整改及隊伍建設等，確保合規(guī)管理工作有序運轉；

　�。ㄈ�）按照要求定期向監(jiān)管機構匯報；

　�。ㄋ模┢渌�合規(guī)管理職責。

　　第十九條法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件發(fā)生重大變動的，首席合規(guī)官應當及時組織督導有關部門、下屬各機構評估變動對合規(guī)管理的影響，修改完善機構內部規(guī)范，并監(jiān)督落實。

　　第二十條首席合規(guī)官應當組織合規(guī)管理部門對金融機構發(fā)展戰(zhàn)略、重要內部規(guī)范、重要新產品和新業(yè)務方案、重大決策事項進行合規(guī)審查，并出具書面合規(guī)審查意見。

　　國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構要求首席合規(guī)官對金融機構報送的申請材料或者報告進行合規(guī)審查的，首席合規(guī)官應當組織審查，并在該申請材料或者報告上簽署合規(guī)審查意見。其他相關高級管理人員等，應當對申請材料或者報告的基本事實和業(yè)務數(shù)據(jù)的真實性、準確性及完整性負責。

　　首席合規(guī)官的合規(guī)審查意見未被采納的，金融機構應當將有關事項提交董事會審定，重大事項應當及時向監(jiān)管機構報告。

　　第二十一條首席合規(guī)官應當按照國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構的要求和金融機構內部規(guī)范，組織或者要求相關內設部門對機構經營管理和員工履職行為的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查。金融機構內設部門及其員工應當積極配合首席合規(guī)官開展工作。

　　第二十二條首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機構及其員工存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患的，應當及時向董事會、董事長、行長（總經理）報告，提出處理意見，并督促整改。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機構及其員工存在其他違法違規(guī)行為或者合規(guī)風險隱患的，應當按照機構內部合規(guī)管理程序，組織督促機構及時報告、處理和整改。首席合規(guī)官有權向董事會、高級管理人員、相關部門及下屬各機構提出對相關責任人員采取薪酬扣減、崗位調整、降職等措施的建議，并督促責任機構及責任人員及時整改。

　　重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患主要包括：較大數(shù)額的罰款或者沒收較大數(shù)額的違法所得；造成或者可能造成機構重大財產損失、重大聲譽損失的合規(guī)風險事件、法律糾紛案件、涉刑案件等。

　　第二十三條金融機構存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患的，應當及時向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報告。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)機構未按要求報告的，應當督促機構及時報告，并可以直接向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報告。

　　第二十四條金融機構省級分支機構或者一級分支機構的合規(guī)官對本級機構及其員工的合規(guī)管理負責，其具體職責由金融機構參照首席合規(guī)官職責確定。

　　第二十五條首席合規(guī)官及合規(guī)官應當及時組織處理國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構要求調查的合規(guī)管理事項，跟蹤、督促、評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

　　第二十六條金融機構各部門、下屬各機構及其員工發(fā)現(xiàn)本機構重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患時，應當及時主動向本級機構合規(guī)管理部門報告。設置合規(guī)官的分支機構，由合規(guī)管理部門及時向本級機構合規(guī)官報告。

　　首席合規(guī)官或者合規(guī)官發(fā)現(xiàn)各部門、下屬各機構對重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患存在瞞報、漏報情形的，應當在機構內部的合規(guī)考核中，對責任機構和相關負責人實施“一票否決”，不得評優(yōu)評先等，并及時推動內部問責。

　　第二十七條金融機構總部、省級分支機構或者一級分支機構、納入并表管理的各層級金融子公司原則上應當設立獨立的合規(guī)管理部門。

　　金融機構應當根據(jù)業(yè)務規(guī)模、組織架構和合規(guī)管理工作的需要，在其他分支機構設置合規(guī)管理部門。不具備設立合規(guī)管理部門條件的其他分支機構，原則上應當設立符合履職需要的合規(guī)崗位。確不具備設立合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位條件的，應當由上級機構合規(guī)管理部門或者崗位代為履行該分支機構的合規(guī)管理職責。

　　第二十八條金融機構的合規(guī)管理部門牽頭負責合規(guī)管理工作，履行下列職責：

　�。ㄒ唬�擬訂機構的合規(guī)管理基本制度和年度合規(guī)管理計劃，組織協(xié)調機構各部門和下屬各機構擬訂合規(guī)管理相關制度，并推動貫徹落實；

　�。ǘ�）為機構經營管理活動、新產品和新業(yè)務的開發(fā)等事項提供法律合規(guī)支持。審查機構重要內部規(guī)范，及時提出制訂或者修訂建議；

　�。ㄈ�）牽頭組織實施合規(guī)審查、合規(guī)檢查、評估評價、合規(guī)風險監(jiān)測與合規(guī)事件處理，推進合規(guī)規(guī)范得到嚴格執(zhí)行；

　�。ㄋ模┙M織或者參與實施合規(guī)考核，組織或者參與對違反合規(guī)規(guī)范主體的問責，保持與監(jiān)管機構的日常合規(guī)工作聯(lián)系；

　�。ㄎ澹┙M織培育合規(guī)文化，開展合規(guī)培訓，組織刑事犯罪預防教育，向員工提供合規(guī)咨詢，推動全體員工遵守行為合規(guī)準則；

　�。�六）董事會確定的其他職責。

　　合規(guī)崗位的具體職責，由金融機構參照前款規(guī)定確定。

　　第二十九條金融機構的境外金融分支機構及境外金融子公司，應當遵循東道國（地區(qū)）法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并且設立獨立的合規(guī)管理部門或者符合履職需要的合規(guī)崗位，負責根據(jù)境外業(yè)務、市場情況、相關司法轄區(qū)法律法規(guī)以及執(zhí)法環(huán)境等因素，識別和防范合規(guī)風險，培養(yǎng)專業(yè)合規(guī)人才。

　　第三十條金融機構總部合規(guī)管理部門向首席合規(guī)官負責，按照機構規(guī)定和首席合規(guī)官的安排履行合規(guī)管理職責；省級分支機構或者一級分支機構合規(guī)管理部門向本級機構合規(guī)官負責，按照本級機構規(guī)定和合規(guī)官安排履行合規(guī)管理職責；下屬各機構合規(guī)管理部門接受上級合規(guī)管理部門的指導和監(jiān)督。

　　第三十一條金融機構的合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應當獨立于前臺業(yè)務、財務、資金運用、內部審計部門等可能與合規(guī)管理存在職責沖突的部門或者崗位。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位不得承擔與合規(guī)管理相沖突的其他職責。

　　第三十二條金融機構應當為合規(guī)管理部門以外的其他部門配備專職或者兼職從事合規(guī)工作的人員。鼓勵并支持金融機構建立上述人員向同級合規(guī)管理部門負責的機制。

　　第三十三條金融機構應當將各部門、下屬各機構的合規(guī)管理納入統(tǒng)一體系，強化對各部門合規(guī)崗位、下屬各機構合規(guī)管理部門的指導與監(jiān)督，明確各部門、下屬各機構向機構總部報告的合規(guī)管理事項，對下屬各機構經營管理和員工履職行為的合規(guī)性進行檢查，督導各部門、下屬各機構合規(guī)管理工作符合合規(guī)規(guī)范。

　　第三十四條鼓勵金融機構對合規(guī)管理部門實行垂直管理。對合規(guī)管理部門實行垂直管理的金融機構，其下屬各機構合規(guī)管理部門向上一級合規(guī)管理部門負責，接受上一級合規(guī)管理部門管理。

　　鼓勵首席合規(guī)官統(tǒng)籌合規(guī)管理人員選聘、業(yè)務指導、工作匯報、考核管理、合規(guī)官提名等事項。

　　第三十五條金融機構的各業(yè)務及職能部門、下屬各機構承擔合規(guī)的主體責任，負責本條線本領域合規(guī)規(guī)范的嚴格執(zhí)行與有效落實，積極配合合規(guī)管理部門的工作。

　　金融機構的合規(guī)管理部門承擔合規(guī)的管理責任，組織、協(xié)調、推動各部門和下屬各機構開展合規(guī)管理工作。

　　金融機構內部審計部門承擔合規(guī)的監(jiān)督責任，對機構經營管理的合規(guī)性進行審計，并與合規(guī)管理部門建立有效的信息交流機制。

　　第三十六條金融機構全體員工應當遵守與其履職行為有關的合規(guī)規(guī)范，積極識別、控制其履職行為的合規(guī)風險，主動配合金融機構和監(jiān)管機構開展合規(guī)管理，并對其履職行為的合規(guī)性承擔責任。

　　第三章、合規(guī)管理保障

　　第三十七條金融機構應當為首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門履職提供充分保障，賦予相關人員和部門提出否定意見的權利。

　　金融機構的股東、董事和高級管理人員不得違反規(guī)定的職責和程序，干涉首席合規(guī)官或者合規(guī)官依法合規(guī)開展工作。

　　金融機構的董事、高級管理人員、各部門和下屬各機構及其員工應當支持和配合首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及合規(guī)管理人員的工作，不得以任何理由限制、阻撓首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及合規(guī)管理人員履行職責。

　　第三十八條金融機構應當為合規(guī)管理部門配備充足的、具備與履行合規(guī)管理職責相適應專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員。

　　合規(guī)管理部門應當主要由具有法律或者經濟金融專業(yè)學歷背景的人員組成。初次從事對機構合同進行法律合規(guī)審核的人員，以及為機構改制重組、并購上市、產權轉讓、破產重整、和解及清算等重大事項提出法律合規(guī)意見的人員原則上應當具有法律專業(yè)背景或者通過法律職業(yè)資格考試。

　　第三十九條金融機構各部門、下屬各機構應當配備與業(yè)務規(guī)模、風險管控難度相匹配的專職或者兼職合規(guī)管理人員。

　　境外金融分支機構及境外金融子公司，應當配備熟悉所在司法轄區(qū)法律法規(guī)和相關銀行保險業(yè)務的合規(guī)管理人員。合規(guī)風險較高的重點國家和地區(qū)，應當增加專職合規(guī)管理人員，有效防范應對合規(guī)風險。

　　第四十條金融機構應當保證合規(guī)官報告的獨立性，實行雙線匯報，以向首席合規(guī)官匯報為主，并向本級機構行長（總經理）匯報。

　　第四十一條金融機構應當保障首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履行職責所需的知情權和調查權。

　　首席合規(guī)官及合規(guī)官有權根據(jù)履行職責需要，參加或者列席有關會議，查閱、復制有關文件、資料。金融機構召開董事會會議、經營決策會議等重要會議的，應當提前通知首席合規(guī)官。

　　首席合規(guī)官、合規(guī)官根據(jù)履行職責需要，有權向有關部門或者下屬各機構進行質詢和取證，要求金融機構有關人員對相關事項作出說明，向外部審計、法律服務等中介機構了解情況。

　　第四十二條金融機構應當保障首席合規(guī)官、合規(guī)官的獨立性，決定解聘首席合規(guī)官、合規(guī)官的，應當有正當理由。

　　正當理由包括首席合規(guī)官、合規(guī)官本人申請，或者被國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構責令更換，或者有證據(jù)證明其無法正常履職、未能勤勉盡責等情形。

　　第四十三條金融機構應當建立首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理人員薪酬管理機制。首席合規(guī)官工作稱職的，其年度薪酬收入總額原則上不低于同等條件（同職級、同考核結果）高級管理人員的平均水平。合規(guī)官及合規(guī)管理人員工作稱職的，其年度薪酬收入總額原則上不低于所在機構同等條件（同崗位類型、同職級、同考核結果）人員的平均水平。國家對國有金融企業(yè)薪酬標準另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　金融機構應當制定首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理部門及專職合規(guī)管理人員的考核管理制度，除機構主要負責人外，不得采取非分管合規(guī)管理部門的高級管理人員評價、其他部門評價、以業(yè)務部門的經營業(yè)績?yōu)橐罁?jù)等不利于合規(guī)獨立性的考核方式；不得將需要各部門合力完成的合規(guī)工作單獨作為合規(guī)管理部門的考核指標。

　　第四十四條金融機構應當建立合規(guī)工作考核制度，將內設部門、下屬各機構合規(guī)管理質效納入考核，并將合規(guī)管理情況納入對下屬各機構負責人的年度綜合考核。

　　金融機構應當強化考核結果運用，將合規(guī)職責履行情況作為員工考核、人員任用、評優(yōu)評先等工作的重要依據(jù)。

　　第四十五條金融機構應當加強合規(guī)管理信息化建設，可以運用信息化手段將合規(guī)要求和業(yè)務管控措施嵌入流程，針對關鍵節(jié)點加強合規(guī)審查，強化過程管控。

　　第四十六條金融機構應當建立合規(guī)培訓機制，制定年度合規(guī)培訓計劃，加大對機構員工的培訓力度，將合規(guī)管理作為董事、高級管理人員初任、重點合規(guī)風險崗位人員業(yè)務培訓、新員工入職必修內容，持續(xù)提升員工合規(guī)意識。

　　第四章、監(jiān)督管理與法律責任

　　第四十七條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構應當對金融機構合規(guī)管理工作進行監(jiān)督檢查，并將金融機構合規(guī)管理工作開展情況作為綜合評級的重要依據(jù)。

　　第四十八條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求金融機構董事、高級管理人員就金融機構合規(guī)管理的重大事項作出說明。

　　第四十九條金融機構未及時報告重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險隱患，未按照要求提供合規(guī)管理資料的，由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等相關規(guī)定處理。

　　第五十條金融機構存在違法違規(guī)行為的，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構責令限期整改，并可以明確要求金融機構設立專職的首席合規(guī)官或合規(guī)官，加強合規(guī)管理人員配備，上收金融機構下屬責任機構的合規(guī)管理職責。金融機構逾期未完成整改的，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構根據(jù)情節(jié)嚴重程度，采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施。

　　第五十一條董事、高級管理人員未能勤勉盡責，致使金融機構發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險的，由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構依照相關法律規(guī)定采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，依法移送監(jiān)察機關或者公安機關。

　　第五十二條金融機構及其工作人員違反本辦法規(guī)定，法律、行政法規(guī)對法律責任有規(guī)定的，適用法律、行政法規(guī)的規(guī)定；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構根據(jù)情節(jié)嚴重程度，對金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以警告、通報批評、十萬元以下罰款；危害金融安全且有危害后果的，處以警告、通報批評、二十萬元以下罰款。

　　第五十三條首席合規(guī)官或者合規(guī)官違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴重，致使金融機構發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風險的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構除依法采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施外，還可以依法責令金融機構調整首席合規(guī)官或者合規(guī)官；涉嫌犯罪的，依法移送監(jiān)察機關或者公安機關。

　　第五十四條金融機構通過有效的合規(guī)管理，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或者合規(guī)風險隱患，積極妥善處理，落實責任追究，完善內部控制制度和業(yè)務流程，符合法定情形的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構依法可以從輕、減輕處理；情節(jié)輕微并及時糾正違法違規(guī)行為，沒有造成危害后果的，或者僅違反金融機構內部規(guī)定的，不予追究責任。

　　對于金融機構的違法違規(guī)行為，首席合規(guī)官或者合規(guī)官、合規(guī)管理部門、合規(guī)管理人員已經按照本辦法的規(guī)定盡職履責的，不予追究責任。

　　第五章、附則

　　第五十五條金融控股公司、農村合作銀行、農村信用合作社、外國銀行分行、外國再保險公司分公司以及其他由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構監(jiān)管的金融機構根據(jù)行業(yè)特點和監(jiān)管要求參照執(zhí)行。

　　第五十六條本辦法施行前，金融機構和其省級分支機構或者一級分支機構已設置的首席合規(guī)官、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負責人、作為高級管理人員的總法律顧問，可以履行本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官、合規(guī)官各項職責。上述人員工作調動前，不受本辦法規(guī)定的任職條件限制，不需要重新取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構核準的任職資格。

　　第五十七條本辦法所稱“以上”“以下”均包含本數(shù)。

　　第五十八條本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負責解釋，自2025年3月1日起施行，過渡期為本辦法施行之日起一年。不符合本辦法規(guī)定的，應當在過渡期內完成整改�！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕76號）、《保險公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號）、《中國保監(jiān)會關于進一步加強保險公司合規(guī)管理工作有關問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕38號）同時廢止。其他部門規(guī)章、規(guī)范性文件與本辦法不一致的，以本辦法為準。